摘要阐述了云南省现代烟草农业保险的现状，介绍了开展烟草农业保险的原则，以期为健全和完善烟草农业风险管理体制提供参考。
关键词现代烟草农业;保险;现状;原则
2002年12月修订后的《农业法》首次明确:“国家建立和完善农业保险制度”。近年来，党中央、国务院高度重视农业保险工作。从2004年开始，连续5年的中央1号文件都对农业保险工作提出了明确要求。从包括中国在内的世界各国经营农业保险的经验和实施效果看，无论是政府经营或政府补贴型农业保险，还是商业化或者合作化农业保险，在实施中都面临着一些难以克服的困难，尤其是纯商业化经营的农业保险，除了少数国家的少数险种，其经营普遍不成功。造成农业保险经营面临困境的原因很多，诸如有效需求不足、经营难度大、赔付率高、保险公司不愿经营等[1]多种现实原因，而农业保险内在性质的特殊性则是其深层次原因。烟草农业是受自然灾害影响最大的产业，发展烟草农业保险是烟草农业自然灾害救助体系的主要组成部分和对农民进行转移支付的重要渠道。
随着烟草农业产业的商品化、市场化程度迅速提高，种烟经营者承担的风险也逐步增大，特别是近年来云南省不断遭受冰雹、旱涝、地震等自然灾害，许多农民对烟草农业保险产生了强烈的需求。现就云南省各现代烟草农业试点种烟风险保障投入情况和今后开展烟草农业保险应该把握的原则简述如下。
12008年云南各现代烟草农业保险现状
为切实保障种烟农户的经济利益，2008年云南各现代烟草农业试点主要推出了“烟草公司+农户”两位一体的烟草种植保险模式，其次是“烟草公司+政府+农户”三位一体的烟草种植保险模式，为推动烟草农业保险和地方经济发展探索出了一条有益的经验。
昆明市石林县阿乌村在传统种烟户、种烟大户、专业合作组织都开展了防雹投入、保险或救灾投入，都是由烟草公司投入，分别为600.0、202.5元/hm2。操作方式是社会保险，最大保额2 250元/hm2。玉溪市江川县雄关乡雄关村、窖房村防雹投入、保险或救灾投入分别投入75、405元/hm2。防雹投入的75元/hm2由烟草公司投入45元/hm2，政府投入30元/hm2。保险或救灾投入的405元/hm2为烟草公司投入。最大保额9 000元/hm2。玉溪市易门县龙泉镇韩所村防雹投入、保险或救灾投入由烟草公司分别投入58.95、405.00元/hm2。最大保额12 000元/hm2。楚雄州楚雄市子午镇法邑村防雹投入42元/hm2;烟草公司和政府各投入21元/hm2。保险或救灾投入900元/hm2;由烟草公司和业主各投入450元/hm2。操作方式是行业自主组织。最大保额12 000元/hm2。大理州宾川县大营镇排营村防雹投入、保险或救灾投入由烟草公司分别投入420、1 950元/hm2。操作方式是行业自主组织。最大保额4 500元/hm2。红河州弥勒县新哨镇路体村防雹投入、保险或救灾投入由烟草公司分别投入409.5、270.0元/hm2。操作方式是社会保险。最大保额7 500元/hm2。保山市腾冲县滇滩镇胜利村只对保险或救灾投入，由烟草公司投入750元/hm2。操作方式是行业自主组织。最大保额4 500元/hm2。昭通市昭阳区布嘎乡花鹿坪村防雹投入由烟草公司投入375元/hm2;保险或救灾投入300元/hm2，分别由烟草公司、政府、业主各投入150、90、60元/hm2。操作方式是行业自主组织。最大保额3 000元/hm2。从几个点看，保险投入多数以烟草公司一家投入，个别的有政府投入和业主投入。主要还是依靠烟草公司投入。各试点保险投入有大有小。最大保额也是差异较大，高的13 500元/hm2，低的2 250元/hm2。
一是烟农自愿投保。我国农户历来是靠天吃饭，风险意识相对淡薄，对农业保险制度和政策不熟悉，认知率也低，投保积极性不高。在农业保险开展之初，从有利于农户分散风险和保险公司经营这2个方面来说，都有必要加大农业保险的宣传力度[2]，鼓励广大农户投保。政府和保险公司应向农民解释清楚，农业保险是一种风险保障措施，缴纳保费是与农民受益相联系的。二是先积累经验、后推广。先试点，发现问题，在保障方式、保障水平、保障范围等方面量力而行，待经营成熟后再向全省推广。在组织模式上，可鼓励各地探索建立专业性烟草农业保险公司、农业相互保险公司，并鼓励商业保险公司开展农险业务[3]，以多种方式积累经验，收集数据，为今后制订完善的烟草农业保险制度奠定基础。三是补贴直接明了。烟草农业保险业务风险大，保费相对较高，农民保费承担能力有限，烟草公司、政府提供适当的补贴支持，有利于推动农业保险向纵深方向发展。在正常情况下，有了烟草公司、政府的保费补贴，烟草农业保险完全可以按照商业原则进行运作[4]。至于多年不遇的大灾所造成的损失，则可考虑由烟草公司、政府和保险公司按一定比例承担造成的超赔损失。
3结语
当前，云南省建立烟草农业保险制度已经具备了基本条件:一是农民收入大幅度增加。二是各级政府财力有了较大提高;三是省内外有一定经验可资借鉴。从省内来看，近年来一些地方政府相继开展和深化了烟草农业保险试点工作，并逐步探索和积累了政府支持农业保险发展的经验。烟草农业保险作为一种有偿的风险管理手段，通过投保人缴纳保费、保险人提供风险保障这种契约行为，能够大大提高投保人以及保险企业防范风险的积极性。因此，将开展烟草农业保险与国家提供直接救助两者有效结合起来，逐步发挥烟草农业保险的防范和分散风险作用，有利于健全和完善烟草农业风险管理体制。
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参考文献
[1] 孙晓霞.扎实推进农业保险制度建设[J].农村财政与财务，2009(7):10-12.
[2] 陈其峰.皖南烟区烟草农业保险的发展思路[J].河北农业科学，2009(5):126-128.
[3] 王德宝.我国政策性农业保险的现状、问题及对策建议[J].农村金融研究，2009(7):6-12.
[4] 刘冲宇.内蒙古地区农业保险问题研究[J].内蒙古师范大学学报:哲学社会科学版，2009(4):95-99.
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